入世給中國商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

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業(yè)務創(chuàng)新與特色服務的挑戰(zhàn)。加入WTO，中國金融業(yè)將在金融業(yè)務創(chuàng)新和特色服務方面處于劣勢，而國外一些大銀行在這方面的發(fā)展已很成熟。中國商業(yè)銀行目前仍主要采用傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，并且發(fā)展業(yè)務的著眼點主要集中于存貸款市場份額上。這樣不僅容易導致中國商業(yè)銀行經(jīng)營傳統(tǒng)人民幣業(yè)務的風險上升，平均利潤串下降，而且容易造成涉外業(yè)務、中間業(yè)務和新的存貸款業(yè)務發(fā)展緩慢．致使國際結(jié)算等業(yè)務流失，一些新的利潤增長點后勁不足。 　　技術(shù)手段與金融產(chǎn)品開發(fā)的挑戰(zhàn)。國外一些大銀行由于技術(shù)設(shè)備先進、科技化程度高、信息網(wǎng)絡(luò)健全(銀行業(yè)務全球聯(lián)網(wǎng))。創(chuàng)新能力強，在金融業(yè)務和產(chǎn)品方面顯現(xiàn)出了全球化、自動化、電子化、標準化的趨勢，并且在技術(shù)手段創(chuàng)新和衍生金融產(chǎn)品等方面始終處于領(lǐng)先地位。由子金融產(chǎn)品的多樣性，國外銀行pJ以從各項業(yè)務、多種渠道中獲得盈利，以彌補策一方面的虧損，這種競爭對中國商業(yè)銀行是不利的。由于分業(yè)經(jīng)營中國商業(yè)銀行，業(yè)務被限制在非常狹小的存貸款領(lǐng)域，并且基本服務對象主要面對國省企業(yè)，盈利渠道單一，提供的金融產(chǎn)品傳統(tǒng)．從而造成商業(yè)銀行的金融風險更加集中，競爭力持續(xù)弱化。 　 融資風險與金融安全的挑戰(zhàn)。加入WTO后．由于中國的金融資產(chǎn)形式和融資手段過于單一，中國商業(yè)銀行的融資風險將加大。目前，金融監(jiān)管法規(guī)不健全、金融裝備落后、國產(chǎn)化程度低、風險防范能力差、安全監(jiān)管能力不足、制約手段不強、內(nèi)審制度不嚴格等是中國金融安全的隱患。 面臨人才競爭與不良資產(chǎn)的挑戰(zhàn)。加入WN，一方面外金融機構(gòu)會以高薪、優(yōu)厚福利、委以重任、出國培訓、公平的用人激勵機制以及優(yōu)越的工作環(huán)境等條件，吸引大量中國銀行業(yè)的各類優(yōu)秀人才，會使中國商業(yè)銀行優(yōu)秀業(yè)務骨干流失、進一步加劇小國商業(yè)銀行與國際大銀行之間的差距；另一方面國外一些大的銀行出于規(guī)模龐大，資金實力雄厚，資產(chǎn)質(zhì)量相對優(yōu)良等優(yōu)勢將在競爭中處于明顯有利的地位。目前中國的商業(yè)銀行的資產(chǎn)在安全性、流動性、盈利性等方面存在的主要問題是：資本嚴重不足，信貸增加額減少，存差增大；資信評級低，金融風險綜合指數(shù)高；資產(chǎn)瀝動性下降，資金周轉(zhuǎn)速度饅．資產(chǎn)盈利性差，經(jīng)營成本過商。1997年以來，商業(yè)銀行的存差率已達40％以上．預計國有獨資商業(yè)銀行的存差率還將進一步提高。同時，1997年以來，人民銀行支付的超額準備金利息率已接近8％，其他商業(yè)銀行則達到8％以上，加年才降至1.62％，遠遠商于商業(yè)銀行吸收的活期存款利率。