房地產(chǎn)基礎(chǔ)知識(shí)：個(gè)人住房貸款有哪幾種形式

　　【學(xué)員問題】個(gè)人住房貸款有哪幾種形式？

　　【解答】（一）個(gè)人住房委托貸款

　　個(gè)人住房委托貸款指銀行根據(jù)住房公積金管理部門的委托，以住房公積金存款為資金來源，按規(guī)定的要求向購(gòu)買普通住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱公積金貸款。

　　特點(diǎn)：貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，利于解決住房資金不足的問題。貸款利率低，期限長(zhǎng)，緩解借款人的還款壓力。

　　貸款期限：在最長(zhǎng)貸款期限30年內(nèi)根據(jù)借款人的實(shí)際情況確定貸款期限。

　　貸款利率：除按照中國(guó)人民銀行規(guī)定貸款利率執(zhí)行外，貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.14%；貸款期限5年以上（不含5年）的：貸款年利率為4.59%.

　　住房公積金貸款是政策性的個(gè)人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由于住房公積金貸款和商業(yè)貸款的利息相差1%有余，因而目前無論是投資者還是購(gòu)房自住的老百姓都比較偏向于選擇住房公積金貸款購(gòu)買住房。

　?。ǘ﹤€(gè)人住房自營(yíng)貸款

　　個(gè)人住房自營(yíng)貸款是以銀行信貸資金為來源向購(gòu)房者個(gè)人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

　　特點(diǎn)：申請(qǐng)人以其所購(gòu)買的產(chǎn)權(quán)住房（或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款?？筛鶕?jù)自身?xiàng)l件充分調(diào)整貸款金額。

　　個(gè)人住房自營(yíng)貸款是以銀行信貸資金為來源向購(gòu)房者個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設(shè)銀行稱為個(gè)人住房貸款，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行稱為個(gè)人住房擔(dān)保貸款。

　　貸款期限：最長(zhǎng)為30年，借款人到貸款期限年齡男不超過65歲，女不超過60歲。

　　貸款利率：除按照中國(guó)人民銀行規(guī)定貸款利率執(zhí)行外，貸款期限3年以下（含3年）為5.40%；貸款期限3-5年（含5年）為5.76%；5年以上（不含5年）為5.94%.

　?。ㄈ﹤€(gè)人住房組合貸款

　　個(gè)人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和自營(yíng)貸款的組合。

　　特點(diǎn)：當(dāng)個(gè)人通過公積金貸款不足以支付購(gòu)房款時(shí)，可以向受委托辦理公積金貸款的經(jīng)辦銀行申請(qǐng)組合貸款。對(duì)借款人來說是極為方便的，也促進(jìn)了住房消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展。

　　貸款期限：最長(zhǎng)為30年，借款人到貸款期限年齡70歲。

　　貸款利率：所貸款項(xiàng)中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分按照個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。公積金貸款部分按照個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

　　個(gè)人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和自營(yíng)貸款的組合。此外，還有住房?jī)?chǔ)蓄貸款和按揭貸款等。

　　以上內(nèi)容均根據(jù)學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問題整理而成，供參考，如有問題請(qǐng)及時(shí)溝通、指正。

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