組織架構(gòu)

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

　　理財產(chǎn)品是由金融機構(gòu)設計并發(fā)售的投資產(chǎn)品，通常以較低的風險和相對穩(wěn)定的收益為賣點，以滿足客戶的財富增值需求。常見的理財產(chǎn)品包括定期存款、貨幣市場基金、債券基金、股票基金、外匯基金等。在選擇理財產(chǎn)品時，客戶應根據(jù)自身的風險承受能力和投資目標進行選擇。

　　一、理財產(chǎn)品行業(yè)組織架構(gòu)及崗位職責

　　組織架構(gòu)：

　　1. 銷售部：將研發(fā)的理財產(chǎn)品銷售給客戶，個人客戶和企業(yè)客戶。與客戶進行溝通，了解客戶需求，向客戶推薦合適的理財產(chǎn)品，并協(xié)助客戶完成購買手續(xù)。

　　2. 運營部：日常運營管理，包括產(chǎn)品的注冊、發(fā)行、交易、結(jié)算等。與研發(fā)部和銷售部進行密切配合，確保產(chǎn)品的順利運作。

　　3. 客服部：為客戶提供售后服務，解答客戶的問題、處理投訴、提供技術支持，與運營部進行協(xié)調(diào)，確保客戶得到及時、準確、專業(yè)的服務。

　　4. 風險控制部：負責風險控制和管理，風險評估、風險預警、風險處置。與研發(fā)部、銷售部和運營部進行協(xié)作，確保產(chǎn)品的風險得到有效控制。

　　崗位職責：

　　1. 銷售經(jīng)理：銷售，客戶拓展、銷售談判、合同簽訂。了解客戶需求，具備良好的溝通能力和服務意識。

　　2. 運營經(jīng)理：負責理財產(chǎn)品的運營管理，包括產(chǎn)品上線、交易管理、資金結(jié)算。具備高效的執(zhí)行力和團隊協(xié)作能力。

　　3. 客服經(jīng)理：為客戶提供優(yōu)質(zhì)的售后服務，解答客戶問題、處理投訴、提供技術支持。良好的溝通能力和服務意識。

　　4. 風險管理經(jīng)理：風險控制和管理，風險評估、風險預警、風險處置等。金融風險管理方面的專業(yè)知識和經(jīng)驗。

　　二、理財產(chǎn)品行業(yè)的產(chǎn)品及服務

　　產(chǎn)品：

　　1. 貨幣市場類理財產(chǎn)品：貨幣市場，央行票據(jù)、短期融資券，一般具有期限短、風險低的特點。

　　2. 債券類理財產(chǎn)品：投資于國債、企業(yè)債等債券市場，風險相對較低，收益穩(wěn)定。

　　3. 股票類理財產(chǎn)品：股票市場，包括股票基金、股票型理財產(chǎn)品等，風險較高，但收益也相對較高。

　　4. 信托類理財產(chǎn)品：商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔保或回購的信托產(chǎn)品，風險較低，收益穩(wěn)定。

　　服務：

　　1. 財務規(guī)劃服務：為客戶提供全面的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務，幫助客戶制定合理的財務計劃和投資策略。

　　2. 投資建議服務：為客戶提供投資建議，包括投資方向、投資策略、市場分析等，幫助客戶做出更加明智的投資決策。

　　3. 綜合理財服務：根據(jù)客戶的需求和風險承受能力，為客戶提供個性化的綜合理財方案，包括投資、儲蓄、保險、信托等，實現(xiàn)客戶的財務目標。

　　4. 現(xiàn)金管理服務：為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務，包括收款、付款、賬戶管理、信息服務等，幫助客戶提高資金使用效率。

　　三、理財產(chǎn)品行業(yè)的目標客戶群體

　　1. 個人投資者：這是最常見的客戶群體，工薪階層、自由職業(yè)者和退休人士。他們的投資目標通常是保值增值、實現(xiàn)財務自由或應對通貨膨脹等。針對這類客戶，建議采取風險管理、分散投資和定期投資的策略。

　　2. 保本需求人群：理財需求可以理解為“保本第一”，無法接受任何程度的虧損。對理財?shù)闹R不論多寡，都希望是本金安全。在中國是巨大的，廣大的儲蓄用戶，銀行理財?shù)挠脩簟＿@類人群也是余額寶等產(chǎn)品的目標人群。

　　3. 高凈值個人客戶：擁有較高的財富積累，對理財產(chǎn)品的需求也更加高端和個性化。更加專業(yè)的投資建議和綜合理財服務，實現(xiàn)財富的增值和傳承。私人銀行服務和專業(yè)的投資顧問服務是關鍵。

　　4.機構(gòu)投資者：機構(gòu)投資者包括保險公司、基金公司、證券公司等。專業(yè)的投資需求和更嚴格的投資要求，理財產(chǎn)品和服務來滿足他們的投資需求。專業(yè)的投資建議、風險管理服務和綜合理財服務是關鍵。