中國金融科技領域良性生態(tài)逐步顯現(xiàn)
當前，全球正處于新一輪科技革命和產業(yè)變革的浪潮中，中國經(jīng)濟正經(jīng)歷轉型升級的關鍵時期。在數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化快速發(fā)展的背景下，政府和監(jiān)管部門如何適應新形勢，優(yōu)化服務，確保經(jīng)濟社會穩(wěn)定和金融安全，成為重大挑戰(zhàn)。準確理解金融科技的發(fā)展及其作用，并引導其正向發(fā)展，已成為金融監(jiān)管部門的當務之急。
大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)等技術變革，正在深刻改變人們的生活方式、消費模式，同時也推動企業(yè)商業(yè)模式和生產模式的創(chuàng)新，以及金融服務方式、風控技術和監(jiān)管方式的轉型。與以往工業(yè)革命不同，這種變革和轉型的可視化程度顯著降低，數(shù)據(jù)采集和算法在其中發(fā)揮核心作用。因此，在享受服務便捷的同時，人們也擔憂隱私泄露、風險累積和失去自主等問題。確保人類對自身命運的掌控，保護人格獨立自由，以及實現(xiàn)信息化運作的透明可控，成為監(jiān)管工作和監(jiān)管科技的重要任務。
在此背景下，許多國家的金融監(jiān)管機構開始研究或嘗試通過監(jiān)管科技來管理金融科技和科技金融企業(yè)。金融科技與科技金融在定義上有所不同，前者通常指持牌金融機構利用技術提升其服務能力，而后者則指科技公司為金融機構提供非持牌業(yè)務的服務。金融機構在運用技術提升其金融服務能力時，必須持牌經(jīng)營。同時，也有一些科技公司為金融機構提供信息處理服務，這些并非金融核心業(yè)務，因此被稱為“科技金融”。隨著監(jiān)管邊界的明確，業(yè)界逐漸達成共識，許多技術公司轉而定位為科技公司，專注于為金融提供信息化服務。
監(jiān)管機構應加大內部培訓力度，積極吸納科技和金融復合型人才，提高金融科技監(jiān)管能力。同時，鑒于金融科技具有跨行業(yè)、跨市場的風險特征，應盡早將技術應用于監(jiān)管，提升監(jiān)管效率，利用監(jiān)管科技彌補監(jiān)管漏洞。
中國得益于寬松的政策和監(jiān)管環(huán)境，金融科技和科技金融近年來取得顯著發(fā)展，但也帶來了一些問題。其根本原因在于未明確區(qū)分具有外溢效應的金融業(yè)務與為金融服務的信息處理業(yè)務。經(jīng)過治理整頓，非持牌機構從事金融活動的現(xiàn)象已大為減少，但仍需警惕利益誘惑下的冒險行為。因此，金融監(jiān)管部門需持續(xù)加強科技監(jiān)管力量，以監(jiān)管科技支持金融科技和科技金融的健康發(fā)展，構建良好的生態(tài)環(huán)境。
信息技術的變革正在改變人們的生活消費方式、企業(yè)的商業(yè)模式和生產方式，以及金融需求的場景。大型技術平臺成為金融與科技結合的橋梁。如何合理區(qū)分并有機結合金融監(jiān)管與科技服務監(jiān)管，成為監(jiān)管機構面臨的挑戰(zhàn)。應對這一挑戰(zhàn)需要金融機構、科技企業(yè)、監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會和研究機構的緊密合作與交流，共同構建監(jiān)管科技的生態(tài)圈和金融科技發(fā)展生態(tài)圈。以下三個方面是改革的關鍵：
首先，中國監(jiān)管機構目前的人員數(shù)量、知識結構和管理機制難以適應技術和市場的快速變化。監(jiān)管與創(chuàng)新相輔相成是市場經(jīng)濟的規(guī)律，而中國監(jiān)管機構在轉型過程中，需要更加強調與業(yè)界的合作和溝通，以應對人才短缺和流失的問題。
其次，機構和市場的良性發(fā)展離不開行業(yè)自律和監(jiān)管的配合。實踐中的機構對問題有著深刻的認識，信息化時代更需要市場機構的配合。
最后，科研尤其是基礎領域科研的發(fā)展是信息變革的基石。實踐中的問題也將反過來推動和促進科研的深入發(fā)展。
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