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購(gòu)車玩按揭,選擇適合的按揭方式

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摘要:國(guó)慶將至,一家雜志編輯部接到很多讀者電話,咨詢購(gòu)車應(yīng)該如何選擇按揭方式。 記者咨詢專家之后,得知貸款購(gòu)車主要有三種途徑:銀行貸款、汽車金融和信用卡分期付款,詳細(xì)內(nèi)容見下文。


國(guó)慶將至,一家雜志編輯部接到很多讀者電話,咨詢購(gòu)車應(yīng)該如何選擇按揭方式。

  記者咨詢專家之后,得知貸款購(gòu)車主要有三種途徑:銀行貸款、汽車金融和信用卡分期付款,每一種途徑都有自己的特點(diǎn)。據(jù)介紹,信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)是指銀行信用卡客戶,向銀行申請(qǐng)并經(jīng)核準(zhǔn),支付相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后,在指定的車行購(gòu)車,以后在約定期限內(nèi)逐月還款。銀行車貸與房產(chǎn)按揭貸款一樣,即客戶在買車時(shí)支付首付款的同時(shí),可直接向銀行申請(qǐng)貸款。汽車金融公司貸款則是客戶在購(gòu)買指定汽車時(shí),由該品牌汽車金融公司直接向客戶發(fā)放的貸款。

銀行貸款:不限車型, 要抵押

  記者走訪北京多家銀行之后發(fā)現(xiàn),作為消費(fèi)者最熟知的一種貸款方式,銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)和不足之處顯得十分明顯。

  首先,銀行貸款購(gòu)車的利率,通常在銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%~30%。消費(fèi)者可選擇空間大,不論購(gòu)買何種品牌、何種車型,都可以申請(qǐng)銀行貸款,不過首付需車款的30%,貸款年限一般為3年,需繳納車價(jià)10%左右的保證金及相關(guān)手續(xù)費(fèi)。

  其次,銀行的審核非常嚴(yán)格。一般需要提供不動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn))作為抵押,以及包括購(gòu)車人戶口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等文件在內(nèi)的材料。部分銀行會(huì)針對(duì)高端客戶或者高端車型網(wǎng)開一面,可以用汽車本身作為抵押,但相比其他車貸方式,審批的時(shí)間周期會(huì)拖得較長(zhǎng)。最大問題就是銀行車貸這一塊也沒有充足額度,盡管辦理和放款15天足夠,但通過審批和等待放款流程下來,可能需要1-2個(gè)月甚至更長(zhǎng)。

點(diǎn)評(píng):

在銀根收緊的情況下,銀行貸款的條件比較苛刻,也是所有貸款中最難的一個(gè)操作方式。

信用卡分期購(gòu)車:無利息, 額度有限

  記者了解到,目前不少銀行都推出了信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù),除此之外,部分地方城市商業(yè)銀行也有此類業(yè)務(wù)。

  記者隨后調(diào)查、咨詢了京城多家4S店發(fā)現(xiàn),信用卡購(gòu)車審批快速,只需提供身份證明以及收入證明等基本資料即可,而且是沒有利息的。但是會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi),具體數(shù)目根據(jù)車款數(shù)額和期限的不同而不同。大體來說,持卡人可申請(qǐng)的信用額度為2萬-20萬元。分期主要有12個(gè)月、24個(gè)月兩種,其中分12期還款的手續(xù)費(fèi)率在3%~5%之間,分24期的話,在4%~7%之間。值得注意的是,信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)是在業(yè)務(wù)辦理時(shí)一次性收取,今后客戶若想提前還款,收取的手續(xù)費(fèi)不能退還。

  不過,通過信用卡購(gòu)車,銀行會(huì)指定車型,額度也有限定。此外,還要求購(gòu)買包括車損、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn),不計(jì)免賠率在內(nèi)的必備保險(xiǎn),而且信用卡的免息期一般只有50天,時(shí)間比較短。

點(diǎn)評(píng):

信用卡貸款在目前的汽車市場(chǎng)里比較常見,用信用卡貸款的消費(fèi)者也比較多。選擇用這個(gè)方式來貸款,貸款銀行就幫消費(fèi)者辦理一張信用卡,只要消費(fèi)者每個(gè)月往這張卡里存入車款來還貸就可以了,確實(shí)比較方便。一些資金不足的消費(fèi)者若有購(gòu)車計(jì)劃,不如考慮此種方式。

汽車金融:審批快,利率高

  至于汽車金融,不需貸款購(gòu)車者提供任何擔(dān)保,只要有固定職業(yè)和居所、穩(wěn)定的收入及還款能力,個(gè)人信用良好即可,通常審批過程較短,最快可當(dāng)天提車。

  通過汽車金融貸款,首付一般為車款的20%~30%,最長(zhǎng)可貸5年。利率相對(duì)較高,通常會(huì)比銀行車貸高出2%,此外還需要支付10%的手續(xù)費(fèi)。選用汽車金融公司貸款,免不了要在辦車貸的4S店購(gòu)買車險(xiǎn),而4S店的車險(xiǎn)往往高于單獨(dú)向保險(xiǎn)公司投保的價(jià)格。

  車型方面,汽車金融公司只給自己品牌汽車提供貸款服務(wù),可供選擇的余地相對(duì)較小。另外,消費(fèi)者如果提前還款,還要支付相當(dāng)于提前還款額3%的違約金。

點(diǎn)評(píng):

目前眾多的汽車品牌都提供有自己的車貸服務(wù),但利率往往要比其他的貸款方式要高,這也讓一些消費(fèi)者難以接受。但值得關(guān)注的是,金融公司會(huì)提供不同的貸款方式供消費(fèi)者選擇,消費(fèi)者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況靈活還貸。

  相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,客戶在選擇貸款方式時(shí),首先要看自身的收入水平,這直接決定了還款能力;其次是收入結(jié)構(gòu),這影響了還款方式;對(duì)于現(xiàn)金流的需求,可以通過對(duì)首付和尾款比例的調(diào)整來滿足。

  業(yè)內(nèi)人士分析,很多消費(fèi)者覺得貸款買車很容易,但值得注意的是車貸的總額度最好別超過總收入的50%。貸款購(gòu)車后,除了按月償還貸款本金和利息以外,燃油、維修、停車、保險(xiǎn)費(fèi)等養(yǎng)車費(fèi)每月至少千元左右,這是必須考慮到的,也是車貸和房貸最大的不同點(diǎn)。

以上是關(guān)于購(gòu)車按揭的方式,選擇適合自己的按揭方式,輕松還款。
發(fā)布:2007-03-11 13:29    編輯:泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關(guān)閉]
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