上市銀行零售業(yè)務(wù)熱推 貸款結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型

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摘要：大部分銀行零售貸款、信用卡增長強(qiáng)勁，將重心偏向于定價較高的小微貸款。銀行大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，旨在優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)向高收益調(diào)整，有助于資產(chǎn)收益率的企穩(wěn)。


2013上半年，各家銀行積極調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，保證了生息資產(chǎn)的快速增長。記者發(fā)現(xiàn)，截至今年6月末，大部分銀行零售貸款、信用卡增長強(qiáng)勁，將重心偏向于定價較高的小微貸款。銀行大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，旨在優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)向高收益調(diào)整，有助于資產(chǎn)收益率的企穩(wěn)。

國有大行中，交行將重心偏向于中小微企業(yè)貸款及個人貸款。上半年公司貸款余額較年初增9%，中小微企業(yè)貸款增量為979億元，占同期貸款總增量39%；個人貸款增量分別為615億元，占同期貸款總增量24%；以日均余額計個人貸款同比增速高出對公貸款11個百分點。

相關(guān)統(tǒng)計，交行上半年貸款平均收益率6.09%，較2012年降47BP（其中個人貸款僅降27BP）。票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模較去年有明顯壓縮，收益率亦大幅下行。預(yù)計全年公司貸款余額增速在15%附近，平均收益率有望維持在6%上方，信用卡、個人消費貸增長可能加速。

股份行也不例外，積極發(fā)展零售業(yè)務(wù)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)向高收益調(diào)整。截至6月末，某銀行貸款余額4906億元，零售貸款余額2870億元，分別較上季度末減少60.6億元和增加611.6億元。

該銀行零售貸款二季度繼續(xù)維持高增速，信用卡貸款余額環(huán)比一季末增27%，汽車貸款余額、信用卡貸款余額比年初增幅55%左右，個人經(jīng)營性貸款比年初增長34%，零售占比較年初提升5.2個百分點（考慮信用卡應(yīng)收賬款）。而另一家銀行上半年零售存款和零售貸款均較年初增長16%，均明顯高于全行存貸款整體水平。

分析人士指出，上半年各家銀行致力于優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)向高收益調(diào)整，有助于資產(chǎn)收益率的企穩(wěn)。

以一家銀行為例，該行期末票據(jù)占比環(huán)比下降3.2%至1.13%，零售貸款（含信用卡應(yīng)收賬款）較年初增長27.08%，在總貸款中占比較年初提升5%，環(huán)比提升2.96%。從零售貸款結(jié)構(gòu)看，按揭貸款占比下降，主要投向定價較高的小微貸款及車貸。