保單質(zhì)押貸款利率下調(diào)

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摘要：銀行錢(qián)袋收緊，民間借貸利率水漲船高，越來(lái)越多的客戶(hù)開(kāi)始轉(zhuǎn)向其他渠道融資，保單質(zhì)押貸款開(kāi)始受到市民的青睞。據(jù)悉，近期在保險(xiǎn)公司的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)有所增加，部分保險(xiǎn)公



銀行“錢(qián)袋”收緊，民間借貸利率水漲船高，越來(lái)越多的客戶(hù)開(kāi)始轉(zhuǎn)向其他渠道融資，保單質(zhì)押貸款開(kāi)始受到市民的青睞。據(jù)悉，近期在保險(xiǎn)公司的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)有所增加，部分保險(xiǎn)公司下調(diào)了貸款利率攬客。

保單質(zhì)押貸款30萬(wàn)救急

　　做床上用品生意的一位老板，近來(lái)一直為無(wú)法融資而苦惱。因?yàn)橹鞍l(fā)出去的貨，客戶(hù)都有拖款，而隨著床上用品銷(xiāo)售旺季的來(lái)臨，后續(xù)訂單越來(lái)越多，她眼下不僅需要購(gòu)置設(shè)備還要增加工人，初步估算資金缺口在30萬(wàn)元。抱著試一試的心態(tài)，她找到了一家股份制銀行準(zhǔn)備申請(qǐng)貸款，哪料一進(jìn)銀行就喊排隊(duì)等候。見(jiàn)找銀行融資遠(yuǎn)水解不了近渴，就在她一籌莫展之時(shí)，意外收到保險(xiǎn)公司發(fā)來(lái)的短信。

　　“只要是帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)保單，都可以申請(qǐng)質(zhì)押貸款。”該老板趕緊將購(gòu)買(mǎi)的分紅險(xiǎn)保單找出來(lái)，與這家保險(xiǎn)公司取得了聯(lián)系。隨后，她以基準(zhǔn)利率上浮20%的價(jià)格成功從保險(xiǎn)公司貸款30萬(wàn)元。

　　“最近通過(guò)保單質(zhì)押貸款的客戶(hù)明顯多了。”一大型保險(xiǎn)公司客戶(hù)服務(wù)部表示，近年來(lái)存量保單增加，同時(shí)客戶(hù)也逐漸意識(shí)到這是個(gè)融資渠道，不少客戶(hù)已陸續(xù)通過(guò)保單質(zhì)押貸款的方式“救急”。最近三個(gè)月來(lái)，該公司保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)量比去年同期增加了約三成。據(jù)悉，保單質(zhì)押貸款手續(xù)簡(jiǎn)單，貸款金額最高不超過(guò)保單的現(xiàn)金價(jià)值的70%，貸款時(shí)間最長(zhǎng)為半年，到期可續(xù)借，放款到賬時(shí)間約為3個(gè)工作日。

保單質(zhì)押貸款利率下調(diào)

　　面對(duì)保單質(zhì)押貸款的“升溫”，一些保險(xiǎn)公司瞅準(zhǔn)機(jī)會(huì)開(kāi)始下調(diào)貸款利率攬客。記者了解到，在一家大型壽險(xiǎn)公司近期已調(diào)低了保單借款利率，由原來(lái)的6.56%調(diào)低至5.6%。此外，另一家壽險(xiǎn)公司也下調(diào)了保單借款利率，從原來(lái)的6.3%多下調(diào)至5.99%。說(shuō)到保單質(zhì)押貸款利率下調(diào)的原因，銀行人士看來(lái)，保單借款利率一般隨著市場(chǎng)利率而上下波動(dòng)，但有滯后性。去年央行降息，今年初以來(lái)市場(chǎng)整體利率水平有所下降，因而保險(xiǎn)公司也跟著下調(diào)保單借款利率。在銀行信貸額度緊張的背景下，有的保險(xiǎn)公司下調(diào)利率也是為了趁機(jī)攬客。

除了利率下調(diào)外，部分壽險(xiǎn)公司還增加了新的還款方式。保單質(zhì)押貸款還款原來(lái)有兩種方式：

1、投保人如果需要繼續(xù)使用該筆資金，可采用先還清利息再續(xù)貸的方式，下一個(gè)半年到期時(shí)再還清本息；

2、從保單貸款之日起滿半年時(shí)，投保人可一次性還清本金和利息。

如今有保險(xiǎn)公司又增加了新的還款方式，即滿半年后客戶(hù)如果沒(méi)有還本金和利息，續(xù)借時(shí)可把利息一起算入本金，滿下一個(gè)半年后再還本付息。

此外，保單質(zhì)押貸款的門(mén)檻下降，原來(lái)貸款金額一般最低為5000元起，現(xiàn)降低至1000元起。

保單質(zhì)押貸款更劃算

　　銀行人士給記者算了一筆賬，目前保單借款期限一般為6個(gè)月，貸款利率下調(diào)后與銀行半年期貸款基準(zhǔn)利率相當(dāng)。由于銀行個(gè)人消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)性貸款利率一般要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%~30%，這意味著客戶(hù)拿保單向保險(xiǎn)公司借錢(qián)比正常通過(guò)其他方式向銀行借錢(qián)更優(yōu)惠。以貸款10萬(wàn)元半年還清計(jì)算，如果按保單質(zhì)押貸款現(xiàn)行利率5.6%計(jì)算，每月應(yīng)還本息為16939.94元，累計(jì)支付利息1639.67元。如果按銀行貸款基準(zhǔn)利率上浮20%計(jì)算，貸款利率將調(diào)整為6.72%，客戶(hù)每月需支付本息16994.85元，累計(jì)支付利息1969.12元。對(duì)比發(fā)現(xiàn)，每月還款將增加54.91元，累計(jì)多支付利息329.45元。

相關(guān)人士提醒：　　
并不是所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以拿去借款。一般來(lái)說(shuō)，具有現(xiàn)金價(jià)值的保單，只要條款中允許，都能從保險(xiǎn)公司獲得貸款，一般多指具有儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)。