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現(xiàn)有小額貸款途徑的優(yōu)缺點比較
隨著生活水平的提高,或是創(chuàng)業(yè)的需求增加,我們買房、買車、甚至結婚、求學都需要小額貸款,那么小額貸款都有哪些途徑,這些途徑都有哪些優(yōu)缺點呢?泛普小編總結了一下,幾種現(xiàn)有小額貸款途徑的優(yōu)缺點,供各位參考。
銀行抵押擔保貸款
就中國大中城市的現(xiàn)狀來說,銀行抵押擔保貸款的認知度比較高,因此選擇這一貸款的途徑的人群最多,銀行抵押貸款有著它得天獨厚的優(yōu)勢,就是有國家政策的支持與保護,相對于其他的貸款途徑來說,銀行貸款最大的特點就是利率較低,貸款額度大,適合企業(yè)的中長期貸款。
目前,銀行一年期的定期貸款利率在5.4%左右,貸款金額從10萬~3000萬不等。由于銀行在控制風險方面顯得尤為謹慎,從而使其審核流程相對較為嚴格,申請貸款的限制條件過多。由于流程的繁瑣,使得銀行的放款速度上存在較慢的現(xiàn)象。而申請的門檻也使一些有小額貸款需求的用戶被拒之門外了。
評價:可靠程度:☆☆☆☆☆
貸款額度:☆☆☆☆☆
利率情況:☆☆☆☆☆
申請流程:☆☆
惠民程度:☆☆☆
抵押擔保公司貸款
相較于銀行而言,抵押貸款公司可以說并不具備銀行在人們心中所留下的“安全可靠”形象的優(yōu)勢,有些人會擔心自己的抵押物在還清貸款后不能贖回或對抵押物的安全問題心有余悸,所以當他們有貸款需求的時候總是投鼠忌器,不太愿意嘗試抵押貸款公司這條路。其實,隨著金融市場的逐步規(guī)范和國家政策的改變,抵押貸款公司的可靠性也是大大的加強了,很多正規(guī)的抵押擔保貸款公司不僅有強有力的資金支持,而其其各項操作流程十分規(guī)范,免除了一些客戶的后顧之憂。
目前,國內(nèi)的抵押貸款公司的貸款額度大約在抵押品評估值的70%~80%左右,利率在國家基本利率的基礎上,上浮10%~15%個百分點。至于貸款流程相較于銀行要簡單一些,免去了一些對于可行性分析的步驟,對于一些急需資金的人來說是個不錯的選擇。
評價: 可靠程度:☆☆☆☆
貸款額度:☆☆☆☆
利率情況:☆☆☆
申請流程:☆☆☆☆
惠民程度:☆☆☆
典當行
典當行,也就是我們俗稱的“當鋪”,最早產(chǎn)生在中國的南北朝時期,是佛教寺院的一大貢獻,時稱“寺庫”, 歷史久遠,新中國成立后曾一度取締。直到改革開放后,有些地方恢復當鋪,其性質和辦法同舊時不同。目前,典當行在國內(nèi)的一線城市中普遍存在,但大型正規(guī)的典當行已并不多見。不過在有些時候,也不失為一種短期資金周轉的好途徑。
現(xiàn)在典當行的國家標準的典當利率為月息0.5%,但根據(jù)所典當物品的活當和死當,以及典當?shù)臅r間長短不同,利率可以浮動,但最多不可以超過4.2%的月息。典當行的一大特點就是典當物在不同典當行的估計會有較大差異,所以典當這種方式往往會給人造成一種估計無據(jù)可依的感覺。
評價: 可靠程度:☆☆
貸款額度:☆☆☆
利率情況:☆☆
申請流程:☆☆☆☆☆
惠民程度:☆☆☆
信用卡透支
隨著時代發(fā)展和消費觀念的逐漸轉變,信用卡在國內(nèi)大中城市中的使用者也日趨增多,到2010年3月底,全國的發(fā)卡量已經(jīng)將近2億張。個人申請信用卡的審批也相對較為寬松,只要有穩(wěn)定工作的個人都可以申請到一張信用卡。
現(xiàn)在各大銀行的普遍透支度大概在2000元~50000元左右,對于一些有短期小額資金需求的人群來說,信用卡透支的方法是個可以考慮的方式。信用卡的還款利率是從免息日到期之后開始計算的,現(xiàn)在一般的商業(yè)銀行的免息期都是50天左右,每天要繳納0.05%的利息,而且是累進利率,這樣算下來的話,如果透支1年左右的還款利率會達到20%左右,也是相當?shù)母?。所以對于那些有小額資金需求又不能再短期還款的用戶來說,選擇信用卡透支這一借貸途徑需要三思而后行。
評價: 可靠程度:☆☆☆
貸款額度:☆☆
利率情況:☆☆☆
申請流程:☆☆☆☆☆
惠民程度:☆☆☆☆
網(wǎng)絡P2P(個人對個人)信用借貸平臺
網(wǎng)絡P2P貸款最近在中國剛剛興起,簡單的來說就是通過網(wǎng)絡平臺,在網(wǎng)上有閑余資金的個人將錢出借給有資金需求的個人,多數(shù)是以信用貸款為主。用戶登錄到網(wǎng)站上,提交自己的個人信息,通過審核即可發(fā)布借款。這種模式使用起來比較便捷,所有流程通過網(wǎng)上即可完成。借款成本要比銀行稍高一些,但一般比小額貸款公司、典當行及其他民間借款機構要低。同時借款門檻相對要求較低,還款周期比較靈活,并且申請周期及放款周期時間較短。是很多準備小額貸款人士的選擇。
評價: 可靠程度:☆☆☆☆
貸款額度:☆☆☆
利率情況:☆☆☆☆
申請流程:☆☆☆☆
惠民程度:☆☆☆☆☆
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