科技推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

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　　互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)是供求雙方進(jìn)行直接交易在互聯(lián)網(wǎng)金融體系中，無(wú)論是資金還是其他的商品，在交易過(guò)程中都實(shí)現(xiàn)了由供給方到需求方的直接流通，小需要過(guò)多的中問(wèn)環(huán)節(jié)，這無(wú)疑減少了交易環(huán)節(jié)的運(yùn)營(yíng)成本，并進(jìn)一步提高了工作效率。與傳統(tǒng)的金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)顯而易見:它小僅僅是減輕了金融機(jī)構(gòu)工作人員的工作壓力，更重要的是使金融交易者對(duì)金融業(yè)務(wù)有了一個(gè)更為直接的接觸，減少了中問(wèn)環(huán)節(jié)的同時(shí)，降低了操作風(fēng)險(xiǎn)并且提高了工作效率，因此，在科技作為第一發(fā)展力的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融尤為重要。

　　2013年6月，阿里巴巴推出“余額寶”，7月新浪借助“微銀行”拓展理財(cái)市場(chǎng)，百度則以19億美元收購(gòu)91無(wú)線握有互聯(lián)網(wǎng)入口，8月騰訊發(fā)布微信5.0版，引入了微信支付和表情商店。

　　接著，阿里巴巴宣布將出資11.8億元認(rèn)購(gòu)天弘基金26230萬(wàn)元的注冊(cè)資本，完成后占其股本的51%，成為首家電商系基金公司，并開啟互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司深度介入基金公司的先河，阿里金融帝國(guó)將再添基金新軍，事實(shí)上，今年6月份，天弘基金與支付寶合作的理財(cái)產(chǎn)品“余額寶”上線，攪動(dòng)了傳統(tǒng)銀行理財(cái)市場(chǎng)。而起步于“誠(chéng)信通”，再到“支付寶”，至之后的阿里小貸、擔(dān)保公司，再到籌備中的阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)，從互聯(lián)網(wǎng)起家的阿里巴巴已全面進(jìn)軍金融領(lǐng)域，并在支付、結(jié)算、信貸、虛擬信用、保險(xiǎn)、擔(dān)保、理財(cái)?shù)确矫嫒骈_花，加上這次進(jìn)軍基金領(lǐng)域，若傳聞中的民營(yíng)銀行再能落到實(shí)處，馬云的金融帝國(guó)將空前完善，成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)軍者。

　　隨后，10月10日晚問(wèn)，蘇寧云商發(fā)布公告稱，旗卜的南京蘇寧易付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司已經(jīng)獲得證監(jiān)會(huì)關(guān)于基金銷售支付結(jié)算的許可，蘇寧易購(gòu)作為基金電商平臺(tái)的報(bào)備工作正在加快進(jìn)度，這是蘇寧易付寶繼2012年6月取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的第三方支付業(yè)務(wù)許可證之后又一重要的金融行業(yè)許可，兩張牌照的許可范圍涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)支付以及為基金網(wǎng)上直銷提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)等，為易付寶余額理財(cái)產(chǎn)品的上線也鋪平了道路。

　　近年來(lái)，開放式基金已成為民眾理財(cái)?shù)闹匾ぞ?。目前我?guó)基金銷售主要以商業(yè)銀行為主要渠道，基金管理公司和證券公司銷售為輔。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及網(wǎng)絡(luò)支付安全防御體系的健全，許多基金銷售結(jié)算機(jī)構(gòu)積極拓展基金網(wǎng)上銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。統(tǒng)計(jì)顯示，2011年線上渠道基金銷售規(guī)模為4144億元，占中國(guó)整個(gè)基金銷售市場(chǎng)的30.8%。其中，從小同銷售渠道來(lái)看，券商渠道的網(wǎng)銷占比最高，達(dá)到82.9%;其次是商業(yè)銀行渠道，網(wǎng)銷占比為43.5%;最后是基金公司直銷渠道，網(wǎng)銷占比僅為4.5%.在市場(chǎng)人士看來(lái)，蘇寧加入基金銷售陣營(yíng)最大的意義在于公募基金銷售實(shí)體店渠道的大幅擴(kuò)容。與其他第三方基金銷售機(jī)構(gòu)小同，擁有實(shí)體店將成為蘇寧最明顯的優(yōu)勢(shì)，蘇寧計(jì)劃在全國(guó)1600家連鎖門店設(shè)立理財(cái)專柜銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品。而基金公司大多沒有實(shí)體店，即便是行業(yè)老大華夏基金實(shí)體店也小過(guò)20家，而蘇寧1600家實(shí)體店將成為其重要優(yōu)勢(shì)。

　　顯然，蘇寧加入基金代銷陣營(yíng)對(duì)于公募基金的渠道改善意義非凡，它將大幅加強(qiáng)基金除銀行以外的實(shí)體店銷售渠道。可見，互聯(lián)網(wǎng)在改變生活方式的同時(shí)，也在改變支付習(xí)慣、借貸方式和投資理財(cái)渠道，這也給非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)留卜巨大的創(chuàng)新空問(wèn)。

　　而互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方向是產(chǎn)品的簡(jiǎn)單化。眾所周知，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最基本功能是融通資金，資金供需雙方的匹配對(duì)資源配置和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)、稅收和薪酬?；ヂ?lián)網(wǎng)金融及電子商務(wù)的發(fā)展節(jié)約了巨額交易成本，對(duì)改變傳統(tǒng)金融模式起到了重大的意義。