09年房地產(chǎn)估價師《經(jīng)營與管理》資料：貸款的風(fēng)險

　　6．房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險及風(fēng)險管理

　　（1）房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險

　　1）政策風(fēng)險。政策風(fēng)險是指由于國家或地方政府有關(guān)房地產(chǎn)行業(yè)的各種政策、法律、法規(guī)的變化或行業(yè)發(fā)展、管理不規(guī)范而給投資乃至最終給貸款者帶來損失的可能性。

　　2）市場風(fēng)險。市場風(fēng)險是指由于房地產(chǎn)市場狀況變化的不確定性給房地產(chǎn)開發(fā)投資、貸款帶來的風(fēng)險。

　　3）經(jīng)營風(fēng)險。經(jīng)營風(fēng)險是指由于房地產(chǎn)投資經(jīng)營上的失誤，造成實際經(jīng)營成果偏離期望值并最終產(chǎn)生難以歸還貸款的可能性。

　　4）財務(wù)風(fēng)險。財務(wù)風(fēng)險是指由于房地產(chǎn)投資者運(yùn)用財務(wù)杠桿，即使用債務(wù)融資而導(dǎo)致現(xiàn)金收益不足以償還債務(wù)的可能性。

　　5）完工風(fēng)險。完工風(fēng)險是指由于房地產(chǎn)項目開發(fā)周期長，投入的人力、物力巨大，涉及管理部門眾多，建設(shè)過程中不可抗力和不可控因素等原因?qū)е碌捻椖课窗雌谕旯ず统У目赡苄?。其風(fēng)險來源主要表現(xiàn)在：政府批文未如期取得、不可抗力因素的影響、不可控因素的影響及開發(fā)建設(shè)投資超支等。

　　6）抵押物估價風(fēng)險。抵押物估價風(fēng)險是指銀行在發(fā)放貸款之前由于對抵押物的估價不當(dāng)所造成的損失的可能性。

　　7）貸款保證風(fēng)險。貸款保證風(fēng)險是指發(fā)放貸款時對保證人的錯誤判斷所造成貸款難以歸還的可能性。

　　（2）風(fēng)險管理

　　1）對未取得《國有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)施工許可證》的項目，不得發(fā)放任何形式貸款。

　　2）對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其自有資金不低于開發(fā)項目總投資的35％。

　　3）房地產(chǎn)開發(fā)項目應(yīng)保證項目的合法性和可行性。

　　4）對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查審核。嚴(yán)格限制條件不達(dá)標(biāo)企業(yè)的貸款發(fā)放。

　　5）分期發(fā)放貸款，并對其資金使用情況進(jìn)行監(jiān)控，以防止其挪用貸款轉(zhuǎn)作其他項目或其他用途。

　　6）對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的銷售款進(jìn)行監(jiān)控。

　　7）密切關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的開發(fā)情況。

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