中國(guó)人保：將信息化視為一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)革命

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過(guò)去三十年，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生了深刻的變化，具體體現(xiàn)十七大報(bào)告所闡述的“五化”，即工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化。這五個(gè)方面也給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了巨大變革，其中信息化的左右尤為突出。

信息化變革保險(xiǎn)業(yè)

信息化不僅是個(gè)技術(shù)過(guò)程，因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)與信息化既有區(qū)別又有聯(lián)系。信息技術(shù)是信息化的基礎(chǔ)和條件，信息化的本質(zhì)是將原有的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行模式架構(gòu)到新的技術(shù)平臺(tái)上去。而在此過(guò)程中會(huì)帶來(lái)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、組織體系、運(yùn)營(yíng)模式的一系列深層變革。

以保險(xiǎn)業(yè)為例，信息化首先引起了保險(xiǎn)價(jià)值鏈的重新分工，商業(yè)模式和服務(wù)體系隨之改變。保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈涵蓋了設(shè)計(jì)、承保、理賠、投資等幾十項(xiàng)工作，信息技術(shù)出現(xiàn)之前，這些工作被每一個(gè)企業(yè)所包含。正是由于信息化和市場(chǎng)化，其中的很多工作被獨(dú)立出來(lái)，形成了一個(gè)星型的行業(yè)分工體系。原來(lái)縱向的價(jià)值鏈條正在被分解，走向橫向整合。

為什么說(shuō)這種分工變革是信息化引起的？可以以銷(xiāo)售環(huán)節(jié)為例加以說(shuō)明。以前一個(gè)客戶(hù)想要投保，需要從一百多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品中選擇，一一比較，才知道哪一種產(chǎn)品最適合自己。而通過(guò)信息技術(shù)，能夠把所有保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都放到一個(gè)“大平臺(tái)”上來(lái)，這個(gè)環(huán)節(jié)的成本就降低了。泛華保險(xiǎn)集團(tuán)這種保險(xiǎn)中介能夠達(dá)到上市的規(guī)模，很大程度上得益于信息化使市場(chǎng)整合和交易成本降低，信息技術(shù)改變了原有價(jià)值鏈條上的成本結(jié)構(gòu)。

這樣一來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)核心也隨之改變。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的核心將不再是銷(xiāo)售能力，“網(wǎng)點(diǎn)分布有多廣，銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)多么龐大”將不再成為企業(yè)成敗的關(guān)鍵，風(fēng)險(xiǎn)管理和資金運(yùn)用能力的重要性將會(huì)凸顯。有型生產(chǎn)力在整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中已經(jīng)越來(lái)越社會(huì)化，銀行渠道占了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入的80%，說(shuō)明銀行的生產(chǎn)能力并不專(zhuān)屬于銀行，正在外移走向社會(huì)化了。

第二，為了適應(yīng)信息化發(fā)展，保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)體系也發(fā)生了變革。以往的保險(xiǎn)公司結(jié)構(gòu)，從總公司到地方分公司，都采用相同的組織結(jié)構(gòu)，分公司往往是對(duì)總公司的復(fù)制，“麻雀雖小，五臟俱全”。應(yīng)該說(shuō)在沒(méi)有信息技術(shù)的時(shí)代，這種模式是合理的，因?yàn)榭偣緦?duì)各地情況的掌握只能派駐人員到地方去。信息技術(shù)改變了這種模式，可以將所有核心的業(yè)務(wù)集中起來(lái)，分為幾個(gè)功能分區(qū)，直接連到基層門(mén)店，形成扁平化的后援中心模式。這種模式進(jìn)一步集中了生產(chǎn)和管理資源，推進(jìn)了內(nèi)部專(zhuān)業(yè)分工，有利于控制風(fēng)險(xiǎn)、提高效率。于是我們可以看到，現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司都在進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的集中，信息系統(tǒng)的“大集中”也帶來(lái)了保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理模式的變革，其最終結(jié)果是推進(jìn)了企業(yè)內(nèi)部的專(zhuān)業(yè)化分工。

推進(jìn)保險(xiǎn)信息化的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)

首先要深化認(rèn)識(shí)，將信息化工作從技術(shù)主導(dǎo)轉(zhuǎn)移到戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng)主導(dǎo)。此前由于信息技術(shù)具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，很多保險(xiǎn)企業(yè)的信息化工作的核心就是“買(mǎi)設(shè)備、配系統(tǒng)、做運(yùn)維”，信息化成了應(yīng)急手段。這不利于發(fā)揮信息化投入的效能，在企業(yè)運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略的制定上，信息化評(píng)估就應(yīng)該被納入決策體系當(dāng)中。

這方面一方面要求拓展信息化高層管理人員的專(zhuān)業(yè)背景，這些人不僅要熟悉IT技術(shù)，也要對(duì)信息化的背景、公司的發(fā)展戰(zhàn)略有充分的了解。二要優(yōu)化信息化團(tuán)隊(duì)，企業(yè)的信息化人員最主要的職責(zé)不是知道怎么編代碼，怎樣保證機(jī)器有效運(yùn)行，更重要的是要了解信息化究竟能為公司的戰(zhàn)略發(fā)展帶來(lái)哪些機(jī)遇。公司的信息化團(tuán)隊(duì)中必須包括各種專(zhuān)業(yè)人士，熟悉業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略，擁有數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)分析能力。

具體來(lái)說(shuō)，從行業(yè)角度要加強(qiáng)信息化理論研究，對(duì)基礎(chǔ)理論、重點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行探討，盡快建立保險(xiǎn)信息化的績(jī)效評(píng)價(jià)體系。再就是要建立行業(yè)的信息化公共管理體系，形成共享平臺(tái)，加強(qiáng)運(yùn)維管理、信息化審計(jì)、安全管理等等。

從企業(yè)自身的角度，目前絕大多數(shù)企業(yè)都已經(jīng)完成了業(yè)務(wù)處理的信息化，也都建立了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中心、后援中心。保險(xiǎn)行業(yè)信息化整體處于“大集中”之后的整合階段，很多公司正在進(jìn)行“豎井”整合和應(yīng)用系統(tǒng)的完善。那么究竟應(yīng)該怎么整合呢？

還是要先看路、做評(píng)估。要對(duì)信息技術(shù)的未來(lái)影響做出合理評(píng)估，在此基礎(chǔ)上做規(guī)劃。這個(gè)方面，日本的住友集團(tuán)是一個(gè)非常好的例子。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)還不發(fā)達(dá)的1988年，它就以全集中的模式構(gòu)建了大阪的數(shù)據(jù)中心。由于適應(yīng)了信息化發(fā)展要求，20多年來(lái)，住友信息系統(tǒng)的架構(gòu)一直沒(méi)有發(fā)生過(guò)大的變動(dòng)。而國(guó)內(nèi)大部分公司的信息系統(tǒng)的架構(gòu)都是摸著石頭過(guò)河，在這個(gè)過(guò)程中，一定不能只考慮眼前需求，而要考慮到長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略。

第二目前業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)信息化都已經(jīng)完成，現(xiàn)階段進(jìn)行的是應(yīng)用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的整合。在這個(gè)過(guò)程中，標(biāo)準(zhǔn)化就成為一個(gè)核心?！靶袠I(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化”也成為保險(xiǎn)信息化的一個(gè)熱點(diǎn)話題。前面已經(jīng)提到有形生產(chǎn)力的社會(huì)化是一個(gè)大趨勢(shì)，未來(lái)保險(xiǎn)公司之間的數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)共享會(huì)是個(gè)必然結(jié)果。銀行已經(jīng)通過(guò)“銀聯(lián)”實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)體系整體共享，保險(xiǎn)業(yè)很可能成立“保聯(lián)”，共享業(yè)務(wù)體系，代查勘、代理賠等等。所以保險(xiǎn)公司的信息化建設(shè)必須考慮到未來(lái)數(shù)據(jù)交換、行業(yè)共享的需要。

最后隨著信息化建設(shè)的深入，智能化的要求會(huì)逐漸凸顯，如何利用信息技術(shù)，在承保、理賠、管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)減少人工參與，其中數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析將成為未來(lái)保險(xiǎn)信息化的技術(shù)制高點(diǎn)。