咨詢工程師《分析與評價》輔導(dǎo)：信貸方式融資（2）

　　2.政策性銀行貸款

　　政策性銀行貸款是為支持一些特殊的生產(chǎn)、貿(mào)易、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，由國家政策性銀行提供的一種優(yōu)惠貸款，其利率通常比商業(yè)銀行貸款低。我國各政策性銀行的職能：

　?。?）國家開發(fā)銀行：重點向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目以及重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項目發(fā)放貸款。其貸款分為兩種：

　?、?軟貸款：運用國家開發(fā)銀行注冊資本金按項目配股貸給國家控股公司和中央企業(yè)集團，以此對這些企業(yè)參股、控股。

　?、?硬貸款：運用國家開發(fā)銀行借入資金貸放給項目。

　?。?）中國進出口銀行：主要為出口信貸提供支持。

　　其主要任務(wù)是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國資本性貨物出口（機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等）提供政策性金融支持。此外，還可辦理中國政府的援外貸款及外國政府貸款的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。

　?。?）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展項目提供貸款。

　　其主要任務(wù)是按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。

　　3.出口信貸

　　（1）分類：

　　出口信貸分為買方信貸與賣方信貸。

　?、?買方信貸：借款人是設(shè)備進口商，取得的貸款資金用于支付進口設(shè)備貨款，并對銀行還本付息。買方信貸可通過進口國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款，也可以不轉(zhuǎn)貸。

　?、谫u方信貸：借款人是設(shè)備出口商，取得的貸款給與設(shè)備的購買方以延期付款條件。

　　（2）特點：

　　貸款額度：一般不能全額貸款只提供設(shè)備價款85%的貸款，其余價款由進口商現(xiàn)金支付。

　　貸款利率：通常低于國際上商業(yè)銀行貸款利率，但需要支付一定的附加費用：管理費、承諾費、信貸保險費等。

　　4.外國政府貸款

　?。?）在經(jīng)濟上帶有援助性質(zhì)，期限長，利率低，有的甚至無息。一般年利率為2%~4%，還款平均期限為20~30年，最長可達50年。

　?。?）外國政府貸款通常與出口信貸混合使用，有時還伴有一部分贈款。

　　（3）外國政府貸款通常有限制性條件，限制貸款必須用于采購貸款國的設(shè)備，因此設(shè)備進口國可能難以通過較大范圍的招標(biāo)競價取得較低的價格。

　?。?）我國的項目使用外國政府貸款需要得到我國政府的安排和支持。在實際操作中通常由我國的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款。我國各級財政可為外國政府貸款提供擔(dān)保。

　　5.國際金融機構(gòu)貸款

　?。?）提供項目貸款的主要國際金融機構(gòu)有：世界銀行、國際金融公司、歐洲復(fù)興與開發(fā)銀行、亞洲開發(fā)銀行、美洲開發(fā)銀行等全球性或地區(qū)性金融機構(gòu)等。

　　（2）國際金融機構(gòu)的貸款通常帶有一定的優(yōu)惠性，貸款利率低于商業(yè)銀行貸款利率，但也可能需支付某些附加費用（如承諾費）；貸款期限可以很長。國際金融機構(gòu)貸款通常要求設(shè)備采購進行國際招標(biāo)。

　　國際金融機構(gòu)的貸款通常需要按照這些機構(gòu)擬定的貸款政策提供，這些機構(gòu)認為應(yīng)當(dāng)支持的發(fā)展項目才能得到貸款。

　　（3）世界銀行的貸款發(fā)放程序：

　　包括：項目的識別、項目的準備、項目評估、項目談判、項目執(zhí)行、項目后評價六個階段。

　　6.銀團貸款

　?。?）大型建設(shè)項目可以由多家甚至幾十家銀行組成銀團貸款，以分散貸款的風(fēng)險。銀團貸款可以通過招標(biāo)方式，在多個投標(biāo)銀行組合中選擇銀團，優(yōu)化貸款條件。

　?。?）通常由一家或數(shù)家牽頭安排銀行，聯(lián)絡(luò)其他的參加銀行，考察項目，代表銀團成員談判和擬定貸款條件、起草法律文件。貸款銀團中還需要有一家或數(shù)家代理銀行，負責(zé)監(jiān)管借款人的賬戶，監(jiān)控借款人的資金，劃收及劃轉(zhuǎn)貸款本息。

　?。?）使用銀團貸款還需支付一些附加費用，包括：管理費、安排費、代理費、承諾費、雜費等。

　　7.股東借款

　　（1）股東借款是公司股東對公司提供的貸款，對借款公司來說，在法律上是一種負債。

　?。?）預(yù)先約定了股東借款后于項目貸款受償，相對于其他債權(quán)人來說，股東借款可視為項目的資本金（準資本金）。股東借款的受償順序需預(yù)先約定，若未預(yù)先約定償還順序，股東貸款與其他債務(wù)處于同等受償順序。

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