中小企業(yè)銀行融資困境調(diào)查：信用調(diào)查成本高

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   一方面中小企業(yè)因缺資金倒閉，另一方面銀行有款貸不出去。如此情況實(shí)在讓人費(fèi)解，為什么會(huì)出現(xiàn)如此尷尬的情況？?jī)|邦動(dòng)力網(wǎng)及中科院金融科技研究中心、社科院財(cái)貿(mào)所、對(duì)外經(jīng)貿(mào)易大學(xué)金融科技中心對(duì)此聯(lián)合開展了專項(xiàng)調(diào)研，并在籌備2008中小企業(yè)B2B金融服務(wù)合作論壇及《中小企業(yè)電子商務(wù)金融需求調(diào)查報(bào)告》。

    單一勞動(dòng)密集型企業(yè)銀行不看好

    出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和挖掘有高質(zhì)量客戶的需要，許多商業(yè)銀行從戰(zhàn)略規(guī)劃上就把單純勞動(dòng)密集型，利潤(rùn)低的行業(yè)排斥在外，轉(zhuǎn)把融資對(duì)象定位在利潤(rùn)高，成長(zhǎng)性好的行業(yè)。例如勞動(dòng)密集型的鞋加工企業(yè)就很難從花旗銀行拿到貸款?！叭绻髽I(yè)微薄的利潤(rùn)還來自壓縮工人工資，我看這樣的企業(yè)不要也罷”，國(guó)家信息化專家委員會(huì)專家，清華大學(xué)柴躍廷教授的觀點(diǎn)也從國(guó)家宏觀政策導(dǎo)向的角度解釋了銀行為什么放棄低利潤(rùn)勞動(dòng)密集型行業(yè)。

    信用調(diào)查成本高，服務(wù)鏈不完整

    在美國(guó)和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)，中小企業(yè)同樣存在信用不足的問題，政府擔(dān)保公司的介入很好地解決了這一問題。在中國(guó)大陸，面對(duì)4000多萬家中小企業(yè)，政府很難承擔(dān)如此大的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，面向中小企業(yè)融資服務(wù)的鏈條明顯缺失?！爱?dāng)前，最值得探索的是引導(dǎo)銀行與物流企業(yè)、B2B電子商務(wù)網(wǎng)站及擔(dān)保公司合作，聯(lián)合解決中小企業(yè)融資信用不足的關(guān)鍵障礙”，億邦動(dòng)力網(wǎng)CEO鄭敏認(rèn)為。光大銀行中小企業(yè)管理中心陸奇捷主任也告訴我們，光大銀行利用與大型企業(yè)、交易市場(chǎng)合作，完成對(duì)中小企業(yè)的融資放貸。

    數(shù)據(jù)缺失，銀行惜貸

    國(guó)內(nèi)銀行在融資貸款方面多采用各形式的資產(chǎn)質(zhì)押方式控制風(fēng)險(xiǎn)，而外資銀行的優(yōu)勢(shì)則在于科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)挖掘和分析。由此，我們能看到內(nèi)外資銀行在融資產(chǎn)品上的區(qū)別，如渣打銀行推出的無抵押貸款，花旗銀行在抵押授信的基礎(chǔ)上會(huì)追加一部份信用貸款。但，尷尬的是銀行很難拿到準(zhǔn)確的行業(yè)和企業(yè)數(shù)據(jù)，政府部門數(shù)據(jù)不開放，企業(yè)數(shù)據(jù)難以相信，行業(yè)協(xié)會(huì)逐步在數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)上失去發(fā)言權(quán)?！拔覀兡貌坏綑?quán)威數(shù)據(jù)”花旗銀行中國(guó)區(qū)市場(chǎng)總監(jiān)許昌青說出了他的困惑。

    “不少銀行都在買我們的報(bào)告”，我的鋼鐵網(wǎng)CEO朱軍紅說，“我們網(wǎng)站提供的鋼鐵行業(yè)數(shù)據(jù)可以作為國(guó)際反壟斷案件的證據(jù)”；“我們的行業(yè)報(bào)告很受歡迎”，中國(guó)水泥網(wǎng)CEO邵俊也印證了行業(yè)B2B網(wǎng)站在數(shù)據(jù)方面可能成為銀行的合作伙伴。

    銀行創(chuàng)新尚在摸索之中

    “帳戶監(jiān)管實(shí)際上無法凍結(jié)資金”，“股權(quán)融資可能是一場(chǎng)金融災(zāi)難”，“銀行要重新找回金融服務(wù)主導(dǎo)身份”，“我不認(rèn)為銀行業(yè)需要更多的創(chuàng)新”，“渣打的無抵押貸款和中儲(chǔ)的物流融資都碰到了一些問題”，事實(shí)上，面向中小企業(yè)開展的銀行業(yè)創(chuàng)新，還有著更多的爭(zhēng)議。爭(zhēng)議清楚地說明，符合我國(guó)國(guó)情的銀行創(chuàng)新尚在探索之中，中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品和形式都需要更多的交流和探討。