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2012一級建造師《建設(shè)工程經(jīng)濟(jì)》復(fù)習(xí)資料:銀行保函業(yè)務(wù)
銀行保函業(yè)務(wù)
銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的申請而開立的具有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件,若申請人未按規(guī)定履行自己的義務(wù),給受益人造成了經(jīng)濟(jì)上的損失,則銀行承擔(dān)向受益人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?zé)任。銀行保函大多屬于“見索即付”(無條件保函),是不可撤銷的文件。施工企業(yè)在國際工程承包中,當(dāng)事人一方為避免因?qū)Ψ竭`約而造成損失,往往要求對方通過銀行提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。銀行保函特點1、銀行信用作為保證,易于為客戶接受。2、保函是依據(jù)商務(wù)合同開出的,但又不依附于商務(wù)合同,是具有獨立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項下合理索賠時,擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任,而不論申請人是否同意付款,也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。
銀行保函辦理手續(xù):
1、申請人需填寫開立保函申請書并簽章。
2、提交保函的背景資料。
3、提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章。
4、提供企業(yè)近期財務(wù)報表和其它有關(guān)證明文件。
5、落實銀行接受的擔(dān)保,包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信用擔(dān)保等。
6、由銀行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況后,可對外開出保函。銀行保函包括以下主要內(nèi)容:擔(dān)保人、被擔(dān)保人(承包商)、受益人(業(yè)主等)的名稱與地址;開立保函的依據(jù);擔(dān)保的最高限額和使用貨幣;擔(dān)保的責(zé)任;要求付款的條件;有效期限等。
施工業(yè)與工程項目有關(guān)的銀行保函主要包括投標(biāo)保函、借款保函、履約保函、預(yù)付款保函、付款保函和對外承包工程保函等。
1、投標(biāo)保函是指銀行應(yīng)投標(biāo)人申請向招標(biāo)人作出的保證承諾,保證在投標(biāo)人報價的有效期內(nèi)投標(biāo)人將遵守其諾言,不撤標(biāo)、不改標(biāo),不更改原報價條件,并且在其一旦中標(biāo)后,將按照招標(biāo)文件的規(guī)定在一定時間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同。
2、借款保函是指銀行按照借款人的要求,向貸款銀行所作出的一種旨在保證借款人按照借款合約的規(guī)定按期向貸款方歸還所借款項本息的付款保證承諾。
3、履約保函是指銀行按照供貨方或工程承包商的要求而向買方或業(yè)主作出的一種履約保證承諾。
4、預(yù)付款保函又稱定金保函是指銀行應(yīng)工程承包商申請向業(yè)主開具的,擔(dān)保承包商按合同規(guī)定償還業(yè)主預(yù)付工程款的保證承諾。
5、付款保函是指銀行按照買方或業(yè)主的申請,向賣方或承包方所出具的一種旨在保證貨款支付或承包工程進(jìn)度款支付的付款保證承諾。
6、對外承包工程保函是指由國家出資設(shè)立“對外承包工程保函風(fēng)險專項資金”,以解決施工企業(yè)在承攬對外承包工程項目時開具投標(biāo)、履約和預(yù)付款保函的擔(dān)保問題。對外承包工程保函風(fēng)險專項資金項下的保函業(yè)務(wù)由國家出資為符合條件的施工企業(yè)提供反擔(dān)保,企業(yè)申請開立保函時不必全額繳納保證金、或獲得中國銀行的授信,從而大大簡化了開立保函業(yè)務(wù)的手續(xù),減少資金占用,節(jié)約成本,提高效率,并增強我國企業(yè)在國際市場中的競爭力。
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