《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2014)》 強(qiáng)化中央銀行監(jiān)管職能

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    央行在4月底發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2014)》中表示，要強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)管職能。

    與此同時(shí)，根據(jù)國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)對(duì)今年金融改革工作的部署，央行也有望承擔(dān)更多的責(zé)任。

    國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松建議，當(dāng)前中國(guó)迫切需要借鑒歐美發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)驗(yàn)，建立以人民銀行為主導(dǎo)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

    央行職能強(qiáng)化

    今年3月26日，李克強(qiáng)考察沈陽(yáng)瀚華小額貸款公司，在總理鼓勵(lì)下，公司負(fù)責(zé)人一口氣提了擴(kuò)大融資渠道、財(cái)稅支持、希望辦民營(yíng)銀行等三條建議，李克強(qiáng)當(dāng)即要求金融財(cái)稅部門負(fù)責(zé)人抓緊研究，盡量支持。他說(shuō)，小額貸款服務(wù)小微企業(yè)，兩“小”和諧疊加，就能做出大美的事業(yè)。

    中國(guó)政府網(wǎng)新聞圖片顯示，央行行長(zhǎng)周小川當(dāng)時(shí)正在陪同李克強(qiáng)考察。

    一名銀行業(yè)分析人士表示：“周小川當(dāng)時(shí)也在沈陽(yáng)陪同總理考察，這或許也表明決策層意在進(jìn)一步推動(dòng)金融改革，而周小川也是中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組成員。”

    時(shí)隔一月，4月28日，李克強(qiáng)在重慶主持召開座談會(huì)，研究依托黃金水道建設(shè)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展提供重要支撐。周小川也出席了座談會(huì)。

    而金融領(lǐng)域另一關(guān)鍵人物——央行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)易綱，也已出任中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任。中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心領(lǐng)導(dǎo)和決策部門，現(xiàn)任組長(zhǎng)是李克強(qiáng)。

    上述分析人士還稱：“決策層近期的頻繁行動(dòng)，意味著央行官員在高層決策團(tuán)隊(duì)的比例進(jìn)一步上升，或意在進(jìn)一步強(qiáng)化央行職能，加速推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融改革。”

    此外，李克強(qiáng)近日在《求是》雜志發(fā)表署名文章《關(guān)于深化經(jīng)濟(jì)體制改革的若干問(wèn)題》，明確提出今年金融改革的重點(diǎn)是做好放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入、推進(jìn)利率市場(chǎng)化和建立存款保險(xiǎn)制度三件事。

    分析人士稱，推進(jìn)利率市場(chǎng)化和建立存款保險(xiǎn)制度的主要落實(shí)責(zé)任部門是央行，央行在金改領(lǐng)域承擔(dān)的職能有望加強(qiáng)。而事實(shí)上，去年以來(lái)，國(guó)務(wù)院下發(fā)的多個(gè)文件也已經(jīng)賦予了央行更多的職權(quán)，如監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行等。

    央行南京分行行長(zhǎng)周學(xué)東今年3月份曾表示，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外金融領(lǐng)域正經(jīng)歷著重大變革。一是次貸危機(jī)后西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家在金融監(jiān)管體制方面進(jìn)行了一系列改革，尤其是中央銀行的地位得到強(qiáng)化;二是國(guó)內(nèi)金融業(yè)蓬勃發(fā)展，金融創(chuàng)新的步伐不斷加快，對(duì)中國(guó)人民銀行的貨幣政策、金融穩(wěn)定和金融基礎(chǔ)服務(wù)等職責(zé)都提出了挑戰(zhàn);三是中國(guó)人民銀行為了更好地適應(yīng)形勢(shì)需要，在征信業(yè)管理、非金融支付機(jī)構(gòu)管理、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等方面積極開展創(chuàng)新。但是由于2003 年修訂的《中國(guó)人民銀行法》沒(méi)有根據(jù)上述變革予以修改，一定程度上阻礙了中國(guó)人民銀行制定和實(shí)施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供基礎(chǔ)金融服務(wù)等職責(zé)的履行，不利于我國(guó)金融事業(yè)的發(fā)展，也不符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康增長(zhǎng)的需要。

    值得一提的是，在上述金融穩(wěn)定報(bào)告中，央行表示，2014年將積極研究推動(dòng)《中國(guó)人民銀行法》的修訂。修訂內(nèi)容應(yīng)著重強(qiáng)化人民銀行宏觀調(diào)控和宏觀審慎管理職責(zé)，細(xì)化維護(hù)金融穩(wěn)定的手段和工具，完善金融市場(chǎng)管理、金融統(tǒng)計(jì)、人民幣管理等規(guī)定。

    國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際社會(huì)對(duì)強(qiáng)化中央銀行的宏觀審慎管理和金融穩(wěn)定職能形成了基本共識(shí)，美國(guó)、英國(guó)等主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體進(jìn)行了全方位的金融監(jiān)管體制改革。

    在這一背景下，央行報(bào)告表示，有必要對(duì)現(xiàn)行《中國(guó)人民銀行法》進(jìn)行修改，尊重市場(chǎng)機(jī)制，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，在完善監(jiān)管體制的同時(shí)加強(qiáng)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)法律和行政手段對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的正向激勵(lì)作用。

    不僅如此，據(jù)央行下屬報(bào)道，今年全國(guó)兩會(huì)期間，多名央行系統(tǒng)的代表委員提議修訂《中國(guó)人民銀行法》，建議明確人民銀行宏觀審慎管理、防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定方面的職責(zé)、地位，理順中央銀行與其他宏觀調(diào)控部門、金融監(jiān)管部門的關(guān)系。

    完善宏觀審慎監(jiān)管

    近年來(lái)，國(guó)內(nèi)金融創(chuàng)新和新的金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對(duì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提出了新的要求，僅僅實(shí)施微觀監(jiān)管而忽視對(duì)宏觀系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，遠(yuǎn)不足以防范系統(tǒng)性的金融危機(jī)。

    央行報(bào)告認(rèn)為，國(guó)際金融危機(jī)表明，分離中央銀行的金融監(jiān)管職能，不利于其及時(shí)、準(zhǔn)確、全面獲取金融業(yè)信息，也不利于其前瞻性地化解風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行有序的風(fēng)險(xiǎn)處置。危機(jī)后，金融監(jiān)管改革重新強(qiáng)調(diào)了貨幣政策、金融穩(wěn)定和金融監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，突出了中央銀行在防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)中的職能和作用。

    央行還表示，將進(jìn)一步健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善宏觀審慎管理，加強(qiáng)金融監(jiān)管，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，不斷強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作，防范跨行業(yè)、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳遞。

    去年8月，國(guó)務(wù)院批復(fù)建立由央行牽頭，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外匯局參加的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度，聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在央行，承擔(dān)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)日常工作。

    不過(guò)，巴曙松認(rèn)為，目前的金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度對(duì)各監(jiān)管主體缺乏有效約束力、缺少有效爭(zhēng)端解決以及外部監(jiān)督機(jī)制等問(wèn)題，在運(yùn)作中難以解決金融監(jiān)管與發(fā)展中的實(shí)際問(wèn)題，甚至還會(huì)出現(xiàn)利益沖突外部化的現(xiàn)象。

    央行副行長(zhǎng)潘功勝此前撰文也指出，由于缺乏統(tǒng)籌金融業(yè)全局的制度安排，我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管還不能將防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)貫穿于金融創(chuàng)新全過(guò)程。

    有銀行業(yè)內(nèi)人士稱，目前國(guó)內(nèi)金融業(yè)監(jiān)管機(jī)制與監(jiān)管方式改革依然相對(duì)滯后，已經(jīng)難以適應(yīng)金融發(fā)展形勢(shì)的要求，金融監(jiān)管的有效性也面臨質(zhì)疑。

    此外，雖然《金融業(yè)發(fā)展與改革“十二五”規(guī)劃》明確提出構(gòu)建健全的宏觀審慎監(jiān)管框架的目標(biāo)，但巴曙松認(rèn)為，在目前“一行三會(huì)”監(jiān)管框架下，沒(méi)有一家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)具備監(jiān)控市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)所必需的信息與權(quán)威，各家監(jiān)管部門也難以做到有效協(xié)調(diào)。

    相對(duì)于歐美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，中國(guó)宏觀審慎監(jiān)管改革緩慢，目前尚無(wú)確定的責(zé)任主體與監(jiān)管手段，尚未建立宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管間的有效信息溝通與協(xié)調(diào)機(jī)制。

    巴曙松建議，當(dāng)前中國(guó)迫切需要借鑒歐美發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)驗(yàn)，建立以人民銀行為主導(dǎo)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。 

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