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創(chuàng)業(yè)融資要巧算成本
這次加息之后,央行給了農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)更大的利率上浮權(quán),也就是說作為廣大貸款者來說,貸款成本將更高。而許多人在創(chuàng)業(yè)時(shí)往往求“資”若渴,為了籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金,根本不考慮籌資成本和自己實(shí)際的資金需求情況。 加息之后,廣大創(chuàng)業(yè)者在融資時(shí)一定要考慮成本,掌握創(chuàng)業(yè)融資省錢的竅門,最大限度地降低融資成本。 按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定,各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率,比如許多地方銀行最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍。其實(shí)到銀行貸款和去市場買東西一樣,挑挑揀揀,貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品。 相對來說,國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些,但手續(xù)要求比較嚴(yán)格,如果你的貸款手續(xù)完備,為了節(jié)省籌資成本,可以采用個(gè)人“詢價(jià)招標(biāo)”的方式,對各銀行的貸款利率以及其它額外收費(fèi)情況進(jìn)行比較,從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保貸款。 如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款,這時(shí)你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè),然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種,如五年以內(nèi)住房貸款年利率為4.77%,而普通三至五年商業(yè)貸款的年利率為5.58%,二者相差0.81個(gè)百分點(diǎn),辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房,也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款,這種貸款不限用途,可以當(dāng)作創(chuàng)業(yè)啟動資金。 精打細(xì)算,合理選擇貸款期限。銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款,貸款期限越長利率越高,如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時(shí)間不是太長,應(yīng)盡量選擇短期貸款,比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸,這樣可以節(jié)省利息支出。另外,創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況,如果利率趨勢走高,應(yīng)搶在加息之前辦理貸款,這樣可以在當(dāng)年度內(nèi)享受加息前的低利率。
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