2015一級建造師《法規(guī)及相關知識》：保險法

　　保險合同

　　保險合同的基本概念和分類

　　保險合同的基本概念

　　1．保險合同當事人

　　2．保險合同關系人

　　3．保險利益和保險標的

　　[重點解析]

　　解釋一下保險利益：

　　保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。構成保險利益應當具備三個條件：

　　1．保險利益必須是合法的，是法律上承認并且可以主張的利益。由不法行為所產生的利益，不得作為保險利益。比如，以盜竊而來的財物投保財產險，保險合同是無效的。

　　2．保險利益必須是確定的，是可以實現(xiàn)的利益。僅由投保人主觀上認定存在，而在客觀實際中并不存在的利益，不應作為保險利益。確定的保險利益包括投保人對保險標的現(xiàn)有的利益和由現(xiàn)有利益產生的期待利益。現(xiàn)有的利益是指投保人已經實際取得的經濟利益，如，投保人已購買的汽車、現(xiàn)有的機器設備和已經取得的知識產權等；期待利益是指由現(xiàn)有利益產生的將來可以獲得的利益，如，出租房屋而預期可以獲得的租金收入，維修設備而預期可以得到的修理費收入等。

　　3．保險利益必須是可用貨幣形式計算的利益。無法用貨幣形式來計算其價值，發(fā)生損失無法用金錢給予補償?shù)睦?，不能作為保險利益。

　　以保險標的來劃分，保險利益可以分為兩大類：

　　第一類是財產保險的保險利益。一般情況下，凡因保險財產發(fā)生保險事故而可能遭受

　　損失的，都對該財產具有保險利益。財產保險的保險利益具體表現(xiàn)為三種形態(tài)：一是財產上的現(xiàn)有利益；二是財產上的期待利益；三是依照法律規(guī)定所承擔的民事賠償責任，比如，商品生產者、銷售者對商品質量所承擔的保證責任，律師、會計師、公證員以及有關專業(yè)技術人員對因工作疏忽或者過失造成他人的人身受到傷害或財產遭受損失所承擔的賠償責任等。

　　第二類是人身保險的保險利益。在人身保險中，投保人因被保險人的健康和安全而保持生活安定，并能獲得經濟上的利益，就是具有保險利益。按照保險法的規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：一是其本人；二是其配偶、子女和父母；三是與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；四是被保險人同意投保人為其訂立保險合同的，視為投保人與保險人具有保險利益。

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